레지매너 주택금융·DSR 데이터센터는 주택 구입 전 대출한도를 계산할 때 필요한 DSR, 스트레스 금리, 기존 신용대출의 연간 원리금 부담을 한곳에서 확인하기 위한 자료 페이지입니다.
2026년 9월 18일 기준 금융위원회 공개자료와 레지매너의 직접 계산값을 구분해 제공합니다. 아래 계산표는 금융회사의 실제 승인한도가 아니라 동일한 가정에서 제도 효과를 비교하기 위한 참고 데이터입니다.
DSR = 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100입니다. 스트레스 DSR은 실제 약정금리를 올리는 제도가 아니라 대출한도 산정 때 미래 금리상승 위험을 반영하는 심사 방식입니다.
2026년 하반기 스트레스 DSR 적용 기준
금융위원회는 수도권·규제지역 주택담보대출에 스트레스 금리 하한 3.0%를 적용합니다. 수도권·규제지역 외 지방 주담대는 2026년 12월 31일까지 완화 적용이 연장되어 산출 스트레스 금리의 50%와 2단계 대출유형별 적용비율을 적용합니다. 신용대출은 총 잔액이 1억원을 초과하는 경우에 스트레스 금리가 부과됩니다.
| 구분 | 2026년 하반기 확인 기준 | 계산할 때 의미 |
|---|---|---|
| 수도권·규제지역 주담대 | 스트레스 금리 3.0% 이상 | 변동형은 스트레스 금리 100% 반영 |
| 지방 비규제지역 주담대 | 2026.12.31까지 완화 적용 | 산출 스트레스 금리의 50%, 2단계 유형별 비율 적용 |
| 신용대출 | 총 잔액 1억원 초과 시 스트레스 금리 부과 | 1억원 이하라도 기존 원리금은 신규 주담대 DSR에 반영 |
연소득별 주담대 한도 비교 데이터
아래 값은 은행권 DSR 40%, 기존 대출 없음, 신규 주담대 실제금리 연 4.0%, 30년 만기, 원리금균등상환, 변동형을 가정한 단순 역산값입니다. 스트레스 미반영 4.0%, 지방 예시 4.75%, 수도권·규제지역 예시 7.0%를 동일한 방식으로 비교했습니다.
| 연소득 | 연 4.0% | 연 4.75% 예시 | 연 7.0% 예시 |
|---|---|---|---|
| 4,000만원 | 약 2억7,900만원 | 약 2억5,600만원 | 약 2억원 |
| 5,000만원 | 약 3억4,900만원 | 약 3억2,000만원 | 약 2억5,000만원 |
| 6,000만원 | 약 4억1,900만원 | 약 3억8,300만원 | 약 3억100만원 |
| 7,000만원 | 약 4억8,900만원 | 약 4억4,700만원 | 약 3억5,100만원 |
| 8,000만원 | 약 5억5,900만원 | 약 5억1,100만원 | 약 4억100만원 |
| 1억원 | 약 6억9,800만원 | 약 6억3,900만원 | 약 5억100만원 |
이 표의 상세 계산 논리는 2026 스트레스 DSR 3단계 연봉별 주담대 한도에서 확인할 수 있습니다.
신용대출이 있을 때 주담대가 줄어드는 구조
신용대출 잔액만큼 주담대 한도가 1대1로 줄어드는 것은 아닙니다. 기존 대출에서 DSR에 잡히는 연간 원리금이 먼저 차감되고, 남은 연간 상환여력을 장기 주담대로 역산하기 때문에 감소폭이 더 커질 수 있습니다.
다음 표는 연소득 8,000만원, 은행권 DSR 40%, 신용대출 금리 5%, 신용대출 DSR 산정만기 5년, 수도권 변동형 주담대 계산금리 7%, 주담대 30년 원리금균등을 가정한 비교입니다.
| 신용대출 잔액 | 기존대출 연간 원리금 | 주담대에 남는 연간 원리금 | 주담대 추정 한도 |
|---|---|---|---|
| 없음 | 0원 | 3,200만원 | 약 4억80만원 |
| 3,000만원 | 750만원 | 2,450만원 | 약 3억690만원 |
| 5,000만원 | 1,250만원 | 1,950만원 | 약 2억4,420만원 |
| 1억원 | 2,500만원 | 700만원 | 약 8,770만원 |
계산 과정은 신용대출 3천·5천·1억원별 주담대 한도 계산에서 단계별로 확인할 수 있습니다.
자료를 인용할 때 지켜야 할 기준
이 페이지의 표와 직접 계산값은 출처 링크를 함께 표시하는 조건으로 기사, 블로그, 보고서에서 일부 인용할 수 있습니다. 금융위원회가 발표한 제도 기준은 금융위원회 원문을 1차 출처로 표시하고, 레지매너가 계산한 표를 사용할 때는 이 페이지를 계산자료 출처로 함께 남겨 주세요.
표 전체를 그대로 복제해 별도 데이터 상품처럼 재배포하거나, 계산 조건을 삭제해 실제 대출 승인한도로 오인하게 만드는 사용은 권장하지 않습니다.
Zenodo 영구보존본과 DOI
이 데이터센터의 2026년 9월 18일 기준 계산표는 Zenodo에도 버전 1.0 데이터셋으로 공개했습니다. 웹페이지가 이후 갱신되더라도 당시 공개본을 DOI로 다시 확인할 수 있습니다.
버전 1.0 DOI: 10.5281/zenodo.22840870
모든 버전 DOI: 10.5281/zenodo.22840869
Zenodo 공개 기록: 2026 Korea Stress DSR Mortgage Limit Examples
공식 자료와 업데이트 기준
스트레스 DSR의 기준은 반기별 스트레스 금리와 금융당국의 추가 조치에 따라 변경될 수 있습니다. 레지매너 계산표는 기준이 바뀌면 가정과 계산일을 함께 수정합니다.
금융위원회 3단계 스트레스 DSR 시행방안
금융위원회 2026년 스트레스 DSR 변경시행 예고
2026년 9월 18일. 실제 대출 가능액은 LTV, 주택가격별 대출한도, 인정소득, 기존 부채, 금리유형, 만기와 금융회사 내부 심사에 따라 달라질 수 있습니다.