2026 주택금융·DSR 데이터센터｜스트레스 DSR·신용대출 계산

2026년 하반기 스트레스 DSR 적용 기준

금융위원회는 수도권·규제지역 주택담보대출에 스트레스 금리 하한 3.0%를 적용합니다. 수도권·규제지역 외 지방 주담대는 2026년 12월 31일까지 완화 적용이 연장되어 산출 스트레스 금리의 50%와 2단계 대출유형별 적용비율을 적용합니다. 신용대출은 총 잔액이 1억원을 초과하는 경우에 스트레스 금리가 부과됩니다.

연소득별 주담대 한도 비교 데이터

아래 값은 은행권 DSR 40%, 기존 대출 없음, 신규 주담대 실제금리 연 4.0%, 30년 만기, 원리금균등상환, 변동형을 가정한 단순 역산값입니다. 스트레스 미반영 4.0%, 지방 예시 4.75%, 수도권·규제지역 예시 7.0%를 동일한 방식으로 비교했습니다.

이 표의 상세 계산 논리는 2026 스트레스 DSR 3단계 연봉별 주담대 한도에서 확인할 수 있습니다.

신용대출이 있을 때 주담대가 줄어드는 구조

신용대출 잔액만큼 주담대 한도가 1대1로 줄어드는 것은 아닙니다. 기존 대출에서 DSR에 잡히는 연간 원리금이 먼저 차감되고, 남은 연간 상환여력을 장기 주담대로 역산하기 때문에 감소폭이 더 커질 수 있습니다.

다음 표는 연소득 8,000만원, 은행권 DSR 40%, 신용대출 금리 5%, 신용대출 DSR 산정만기 5년, 수도권 변동형 주담대 계산금리 7%, 주담대 30년 원리금균등을 가정한 비교입니다.

계산 과정은 신용대출 3천·5천·1억원별 주담대 한도 계산에서 단계별로 확인할 수 있습니다.

대표 주택금융 계산 자료

• 수도권과 지방 스트레스 DSR 차이 — 같은 소득에서도 지역별 심사금리 차이로 한도가 달라지는 구조를 계산합니다.
• 신용대출이 있을 때 주담대 한도 — 기존 신용대출 3천·5천·1억원 사례를 비교합니다.
• 자동차 할부가 주담대 한도에 미치는 영향 — 월 할부금이 DSR 상환여력을 얼마나 줄이는지 계산합니다.
• 주담대 3억원 월 상환액 — 금리 4%, 30년 기준 상환방식을 비교합니다.
• 10억원 아파트 필요 현금 — 대출액 차이에 따라 자기자금이 얼마나 달라지는지 확인합니다.

교육·연구·기사 작성에 활용하는 방법

이 데이터센터는 스트레스 DSR 제도를 설명하는 교육자료, 연구보고서, 기사와 주택금융 데이터 분석에서 참고할 수 있도록 금융당국의 공식 기준과 레지매너의 계산 데이터를 구분해 제공합니다. 연소득별 비교에는 이 데이터센터의 표와 CSV를, 계산과정을 설명할 때는 연결된 상세 계산 페이지를 함께 사용할 수 있습니다.

스트레스 DSR 위젯 무료 배포

외부 블로그·교육자료·기관 홈페이지에서 스트레스 DSR 한도 예시를 바로 확인할 수 있도록 공개 위젯을 제공합니다. 연소득과 시나리오를 선택하면 이 페이지의 공개 CSV에 정리된 한도 예시를 표시하며, 하단에 원문 출처 링크를 함께 제공합니다.

데이터 다운로드 및 계산 재현

레지매너가 직접 계산한 DSR 비교표는 원본 CSV로 공개합니다. 화면의 요약표를 다시 입력할 필요 없이 연구, 기사, 보고서, 개인 분석에서 원자료를 확인할 수 있습니다.

계산값을 재현하려면 연소득, DSR 기준, 실제금리, 스트레스 금리, 대출만기, 상환방식, 기존대출의 연간 원리금을 동일하게 맞춰야 합니다. 연소득별 계산 논리는 스트레스 DSR 3단계 연봉별 한도 계산, 기존 신용대출 반영 방식은 신용대출별 주담대 한도 계산에서 단계별로 확인할 수 있습니다.

자료를 인용할 때 지켜야 할 기준

이 페이지의 표와 직접 계산값은 출처 링크를 함께 표시하는 조건으로 기사, 블로그, 보고서에서 일부 인용할 수 있습니다. 금융위원회가 발표한 제도 기준은 금융위원회 원문을 1차 출처로 표시하고, 레지매너가 계산한 표를 사용할 때는 이 페이지를 계산자료 출처로 함께 남겨 주세요.

표 전체를 그대로 복제해 별도 데이터 상품처럼 재배포하거나, 계산 조건을 삭제해 실제 대출 승인한도로 오인하게 만드는 사용은 권장하지 않습니다.

월간 기준 스냅샷

스트레스 DSR과 주택금융 기준은 시점에 따라 달라질 수 있어 월별 기준 스냅샷을 별도로 보존합니다. 기사·교육자료·분석 글에서 특정 시점의 계산 가정과 공개 데이터를 인용할 때 사용할 수 있습니다.

2026년 9월 주택금융·스트레스 DSR 기준 스냅샷

2026년 하반기 DSR 160개 시나리오 공개 데이터셋

Resimanor는 연소득, 기존 DSR 원리금 부담, 주택담보대출 금리, 지역별 스트레스금리 조건을 조합한 160개 DSR 산출한도 시나리오를 별도 데이터셋으로 공개했습니다. 2026년 10월 8일 발행한 버전 1.0은 CSV 원본과 계산 방법론, 데이터 사전, README, 라이선스 문서를 제공합니다.

이 자료의 수치는 DSR 기준 이론적 산출한도이며 금융기관의 실제 승인한도가 아닙니다. 비수도권·비규제지역의 0.75%는 통제된 비교 시나리오로서 모든 주담대에 적용되는 공식 고정 스트레스금리를 뜻하지 않습니다. CC BY 4.0에 따라 출처를 표시하고 재사용할 수 있습니다.

공식 DOI와 외부 데이터 배포 경로

이 데이터센터의 공식 인용 식별자는 Zenodo 버전 1.0 DOI 하나로 통일합니다. 동일 데이터의 과거 보존본은 레거시 미러로만 유지하며, 새로운 인용이나 외부 연결에는 아래 공식 DOI를 우선 사용합니다.

공식 DOI: 10.5281/zenodo.22840870
Zenodo 모든 버전 DOI: 10.5281/zenodo.22840869
Zenodo Community: Resimanor Housing Finance Data
GitHub source repository: Resimanor Housing Finance Data
Hugging Face Dataset: Korea Stress DSR Mortgage Limit 2026
Kaggle Dataset: Korea Stress DSR Mortgage Limit 2026
GitBook Documentation: Resimanor Housing Finance Data
EconPapers / RePEc: South Korea 2026 Stress DSR Mortgage Limits
IDEAS / RePEc: Resimanor Housing Finance Research Notes No. 1

Figshare, Harvard Dataverse, Mendeley Data에 이미 생성된 동일 데이터 DOI는 과거 레거시 미러로만 유지하며 공식 인용 대상으로 사용하지 않습니다.

공식 자료와 업데이트 기준

스트레스 DSR의 기준은 반기별 스트레스 금리와 금융당국의 추가 조치에 따라 변경될 수 있습니다. 레지매너 계산표는 기준이 바뀌면 가정과 계산일을 함께 수정합니다.

금융위원회 3단계 스트레스 DSR 시행방안
금융위원회 2026년 스트레스 DSR 변경시행 예고