HUG 전세보증금반환보증은 임대차계약이 끝난 뒤 집주인이 돌려주지 않은 전세보증금의 반환을 보증하는 상품입니다. 가입 가능 여부는 보증금 상한만으로 결정되지 않습니다. 주택가격의 90%에서 선순위채권 등을 뺀 한도, 등기상 권리침해, 신청기한을 함께 통과해야 합니다.
전세보증금반환보증 보증금 상한 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억원 이하가 기본 기준입니다.
한도 계산 주택가격 × 90% − 선순위채권 등이 핵심이며, 금액 상한 안에 들어도 한도 초과면 가입이 어려울 수 있습니다.
신청기한 신규 계약은 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전 신청해야 합니다.
2026년 9월 13일 HUG 공식 상품 안내를 기준으로 작성했습니다. HUG 모바일 신청 안내에는 현재 아파트·오피스텔 신청이 일시적으로 제한될 수 있다는 공지가 노출되어 있습니다. 신청 채널 운영은 바뀔 수 있으므로 실제 신청 당일 HUG 공지와 위탁은행 안내를 다시 확인하세요.
HUG 전세보증금반환보증 가입조건은 무엇인가요?
먼저 임대차계약의 보증금이 지역별 상한 안에 들어야 하고, 집의 가격과 선순위 권리를 반영한 보증한도 안에 보증금이 들어야 합니다. HUG 안내상 전세보증금은 수도권 7억원 이하, 수도권 외 지역 5억원 이하가 기준입니다. 아파트·연립·다세대·단독·다가구와 주거용 오피스텔 등이 대상 주택에 포함되지만, 근린생활시설 등 주택으로 인정되지 않는 용도는 대상에서 빠질 수 있습니다.
보증금 상한을 충족해도 자동 가입되는 것은 아닙니다. HUG는 심사 과정에서 주택가격 산정, 선순위채권, 등기부의 권리침해, 임대차계약과 전입·확정일자 자료 등을 확인합니다. 최종 발급 여부와 보증금액은 제출자료에 대한 심사 결과가 기준입니다.
보증한도는 어떻게 계산하나요?
기본 산식은 ‘주택가격 × 담보인정비율 90% − 선순위채권 등’입니다. 여기서 선순위채권은 세입자 보증금보다 먼저 변제될 수 있는 담보채권 등을 뜻합니다. 단독·다가구주택은 다른 세입자의 선순위 보증금도 심사에 포함될 수 있어, 아파트보다 확인할 항목이 많습니다.
| 항목 | 예시 금액 | 계산 |
|---|---|---|
| HUG 심사상 주택가격 | 3억원 | 가정값 |
| 주택가격의 90% | 2억7천만원 | 3억원 × 90% |
| 선순위채권 등 | 4천만원 | 등기·심사자료로 확인 |
| 계산상 보증한도 | 2억3천만원 | 2억7천만원 − 4천만원 |
이 예시에서 전세보증금이 2억4천만원이라면, 계산상 한도 2억3천만원보다 1천만원 많습니다. 보증금 전액 보증을 기대하기 전에 HUG에 일부 보증 가능 여부와 실제 심사상 주택가격·선순위채권액을 확인해야 합니다. 위 계산은 구조를 설명하는 예시일 뿐, HUG의 실제 산정 결과나 가입 승인을 보장하지 않습니다.
신청기한을 놓치지 않으려면 언제 신청해야 하나요?
신규 전세계약은 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 전세계약기간의 2분의 1이 지나기 전에 신청해야 합니다. 예를 들어 2년 계약에서 잔금을 5월 3일에 지급하고 전입신고를 5월 10일에 했다면, 기준일은 더 늦은 5월 10일입니다. 단순 계산상 신청 마감은 계약기간 절반이 되는 다음 해 5월 10일 전이지만, 서류 보완과 심사 시간을 고려해 마감 직전까지 미루지 않는 편이 안전합니다.
갱신계약은 갱신 전 계약의 만료일과 새 계약기간을 기준으로 별도 기한이 적용됩니다. HUG 모바일 안내는 일반적인 갱신 신청을 기존 계약 만료 전 1개월부터 갱신 계약기간의 절반이 지나기 전까지로 안내합니다. 계약 형태가 감액·증액 갱신인지, 전세에서 월세로 바뀌었는지에 따라 확인사항이 달라질 수 있으니 본인 계약서 기준으로 공식 안내를 확인하세요.
보증료는 어느 정도인가요?
HUG 안내의 기본 산식은 보증금액 × 보증료율 × 보증기간 ÷ 365입니다. 요율은 보증금액 구간뿐 아니라 주택유형과 부채비율에 따라 달라집니다. 예를 들어 아파트 보증금액이 2억~5억원 구간이고 공식 요율표의 부채비율이 80% 초과인 경우 연 0.154% 요율을 적용한다고 가정하면, 2억3천만원을 2년 보증할 때 단순 계산 보증료는 약 70만8,400원입니다. 할인 적용, 실제 보증기간, HUG 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
심사에서 막히기 쉬운 항목은 무엇인가요?
- 주택가격과 선순위채권: 보증금과 선순위채권 합계가 주택가격의 90% 기준을 넘는지 확인합니다.
- 등기부 권리침해: 경매개시, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등 소유권 관련 제한이 있는지 최신 등기사항증명서에서 확인합니다.
- 주택 용도: 계약서의 주택 종류와 건축물대장 용도가 맞는지, 오피스텔은 주거용으로 표시되어 있는지 확인합니다.
- 임차인의 보호조치: 실제 입주·전입신고와 확정일자 등 요건 및 제출서류를 갖췄는지 점검합니다.
- 신청기한과 서류: 계약서, 주민등록등본, 전입세대열람내역, 보증금 지급 증빙 등 최신 요구서류를 준비합니다.
‘거절 사유’는 개별 주택의 가격 산정과 권리관계에 따라 달라집니다. 등기부에 근저당이 있다는 사실만으로 무조건 거절이라고 단정할 수는 없고, 반대로 등기부가 깨끗해 보여도 선순위 임차보증금이나 가격 산정 문제까지 모두 해결되는 것은 아닙니다.
신청 순서는 어떻게 되나요?
- HUG 공식 페이지에서 지역별 보증금 상한, 대상주택, 보증한도 조건을 확인합니다.
- 최신 등기사항증명서와 건축물대장을 확인하고, 집주인·주소·주택유형이 계약 내용과 일치하는지 대조합니다.
- 계약서, 확정일자 자료, 전입세대열람내역, 주민등록등본, 보증금 지급 증빙을 준비합니다.
- HUG 모바일·인터넷, 위탁은행 등 현재 이용 가능한 채널을 확인해 신청하고, 심사 결과와 발급된 보증서의 금액·기간을 확인합니다.
- 내 보증금이 수도권 7억원·그 외 지역 5억원 상한 안인가?
- 주택가격의 90%에서 선순위채권 등을 뺀 한도가 보증금보다 충분한가?
- 계약기간 절반이 지나기 전에 신청했는가?
- 등기부·건축물대장·임대차계약서의 주소와 주택 종류가 일치하는가?
- 신청 채널이 현재 해당 주택유형을 접수하는지 확인했는가?
결론: 보증금 상한보다 먼저 한도와 신청기한을 계산하세요
HUG 전세보증금반환보증을 검토할 때는 지역별 보증금 상한 → 주택가격 90% 기준에서 선순위채권을 뺀 한도 → 계약기간 절반 신청기한 → 권리관계와 제출서류 순으로 확인하면 됩니다. 특히 모바일 신청이 일시 제한될 수 있다는 안내가 나타나는 만큼, 온라인 화면만 보고 포기하거나 신청 가능하다고 단정하지 말고 HUG·위탁은행의 최신 접수 경로를 확인하세요. 이미 준비 중인 독자라면 전입신고와 확정일자의 역할과 처리 순서도 함께 점검할 수 있습니다.
- HUG 전세보증금반환보증 상품개요 — 보증조건·한도·보증료율
- 모바일HUG 상품안내 및 신청 절차 — 보증금 상한·신청기한·제출서류·신청채널 안내
- 예시 계산은 주택가격 3억원, 선순위채권 4천만원, 보증금액 2억3천만원을 가정한 설명용 산식이며 HUG의 확정 심사 결과가 아닙니다.